Нейросети получили банковские карты: Coinbase разрешила ИИ самостоятельно тратить деньги

Буквально на днях криптобиржа Coinbase запустила «агентные кошельки» (agentic wallets). Теперь деньгами распоряжаются не  люди, а алгоритмы.

В редакции Universus мы разобрались, как работает эта технология, и почему специалистам в разных сферах придётся переучиваться уже в этом году.

Как это работает на деле

ИИ-агенты с доступом к кошелькам теперь умеют:

• покупать товары и оплачивать сервисы;
• торговать на крипторынке без команд со стороны;
• зарабатывать, выполняя задачи, и тратить выручку на собственные нужды, например, оплату серверов;
• проводить сделки с другими ботами или людьми.

Это уже не чат-бот, который рисует картинки или отвечает на ваши вопросы, а самостоятельный игрок биржи. Тесты Coinbase подтверждают: ИИ способен купить монету, дождаться пика цены и выйти в плюс, и при этом не спрашивать разрешения у человека.

Почему это важно

Мы опросили разработчиков и финансистов и пришли к выводу: грань между «помощником» и «участником рынка» окончательно стëрта.

Скоро станут привычными:

• личные ассистенты, которые платят по счетам, инвестируют сдачу и бронируют отели с учётом ваших привычек;
• торговые роботы, которые торгуют на бирже 24/7 без надзора;
• ИИ-фрилансеры, которые берут заказы, получают оплату и тут же тратят её на покупку API или дообучение своих моделей.

Главные риски: о чëм молчат разработчики

Мы выделили три угрозы, которые могут стать реальностью в ближайшее время:

1. Цифровое мошенничество нового уровня. Один бот может обмануть другого, подсунув ему ложные данные. Появится целый класс преступлений, где и жертвой, и вором будут алгоритмы.
2. Проблема ответственности. Возникает вопрос: кто будет виноват в убытках, если решение принял робот? Владелец кошелька может сослаться на ошибку бота, но юридических механизмов для таких споров пока нет.
3. Рыночный хаос. Если тысячи ботов одновременно допустят одну и ту же погрешность, например, из-за бага в обновлении, это может за секунды обрушить рынок.

Coinbase внедряет лимиты и белые списки адресов, но это вряд ли решит проблемы, если они возникнут. Индустрия только пытается понять, как контролировать автономные деньги.

Что дальше?

Конкуренты не дремлют: Stripe и PayPal уже готовят свои аналоги. По прогнозам, к концу 2026 года объëм транзакций через такие кошельки превысит $10 млрд.

Это создаст спрос на новые профессии. Компании будут искать тех, кто умеет проектировать поведение ИИ-агентов, проверять их безопасность и разбираться в этике и праве машинных решений.

Итог

Мы на пороге экономики, в которой ИИ становится полноценным контрагентом. Главный вопрос теперь не в технической возможности, а в готовности людей жить в мире, где миллионы ботов самостоятельно торгуют и распоряжаются капиталом. Это не просто обновление софта, а смена правил игры в финансах и труде.